สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.) เดินหน้าสร้างเครือข่ายความร่วมมือด้านประกันภัยในระดับนานาชาติ หารือหน่วยงานกำกับดูแลและภาคธุรกิจชั้นนำ ทั้งธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (Bank of Russia) สมาคมประกันภัยรถยนต์แห่งรัสเซีย (RAMI) และ บริษัท R-Pharm ซึ่งเป็นบริษัทชั้นนำด้านเภสัชกรรมและชีววัตถุของรัสเซีย ที่ดำเนินธุรกิจด้านการวิจัย พัฒนา และผลิตยาและนวัตกรรมทางการแพทย์ โดยมุ่งแลกเปลี่ยนองค์ความรู้ด้านการกำกับดูแล การใช้ข้อมูลและเทคโนโลยี (SupTech) การพัฒนาระบบประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ การป้องกันการฉ้อฉล ตลอดจนศึกษานวัตกรรมด้านสุขภาพและการแพทย์ เพื่อนำมาประยุกต์ใช้ในการยกระดับระบบประกันภัยไทยและเพิ่มประโยชน์ต่อประชาชน

 

นายชูฉัตร ประมูลผล เลขาธิการ คปภ. พร้อมคณะผู้บริหารระดับสูง สำนักงาน คปภ. ได้เข้าร่วมการประชุมหารือ เพื่อส่งเสริมความร่วมมือด้านประกันภัยระหว่างประเทศไทยและรัสเซีย ระหว่างวันที่ 13–16 กรกฎาคม 2569 ณ สหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งถือเป็นอีกก้าวสำคัญในการขยายเครือข่ายความร่วมมือระหว่างประเทศ และเปิดโอกาสให้ประเทศไทยได้ศึกษาแนวทางกำกับดูแลและนวัตกรรมที่สามารถนำมาประยุกต์ใช้กับอุตสาหกรรมประกันภัยไทย

 

ในการหารือกับ Bank of Russia คณะผู้แทนสำนักงาน คปภ. ได้แลกเปลี่ยนประสบการณ์ด้านการกำกับดูแลบนพื้นฐานความเสี่ยง (Risk-based Supervision) การดำรงเงินกองทุน การบริหารความเสี่ยงจากภัยพิบัติและความเสี่ยงขนาดใหญ่ ตลอดจนการใช้ฐานข้อมูลกลาง เทคโนโลยี SupTech และ Predictive Model ในการติดตามและคาดการณ์ฐานะทางการเงินและระดับความเสี่ยงของบริษัทประกันภัยล่วงหน้า ซึ่งเป็นองค์ความรู้สำคัญต่อการพัฒนาแนวทางกำกับดูแลเชิงรุกของสำนักงาน คปภ.

 

อีกประเด็นที่มีความสำคัญ คือการพัฒนาฐานข้อมูลประกันภัยแบบรวมศูนย์ของรัสเซีย ซึ่งเชื่อมโยงข้อมูลรายกรมธรรม์กับฐานข้อมูลภาครัฐ และนำมาใช้ทั้งในการกำกับดูแล การประเมินความเสี่ยง การตรวจสอบความซ้ำซ้อน และการป้องกันการฉ้อฉล แนวทางดังกล่าวสามารถนำมาศึกษาเพื่อสนับสนุนการพัฒนา Data-driven Supervision ของไทย ให้สามารถตรวจจับและป้องกันความเสี่ยงได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

 

ในการนี้ ทั้งสองฝ่ายยังได้หารือถึงโอกาสในการพัฒนาระบบประกันภัยสำหรับนักท่องเที่ยวชาวรัสเซียในประเทศไทย การเชื่อมโยงเครือข่ายบริการสุขภาพ และบริการทางการแพทย์แบบไม่ต้องสำรองจ่าย (Cashless Medical Services) ซึ่งหากสามารถพัฒนาได้อย่างเป็นรูปธรรม จะช่วยเพิ่มความสะดวกแก่ผู้เอาประกันภัย สนับสนุนการเข้าถึงบริการทางการแพทย์ และส่งเสริมการท่องเที่ยวระหว่างสองประเทศ

 

สำหรับการหารือกับ Russian Association of Motor Insurers (RAMI) สำนักงาน คปภ. ได้ศึกษาโครงสร้างการบริหารระบบประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับของรัสเซีย ทั้งการบริหารกองทุนทดแทนผู้ประสบภัย การเชื่อมโยงฐานข้อมูลระหว่างบริษัทประกันภัย และการใช้ข้อมูลเพื่อตรวจจับพฤติกรรมการฉ้อฉล เช่น การจัดฉากอุบัติเหตุแบบ Real-Time ซึ่งสามารถนำมาเป็นข้อมูลประกอบการพัฒนาระบบประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับของประเทศไทย

 

นอกจากนี้ ยังได้ศึกษาแนวทางการกำหนดเบี้ยประกันภัยที่สะท้อนความเสี่ยงรายบุคคล โดยพิจารณาจากประวัติการขับขี่และการเรียกร้องค่าสินไหม อายุและประสบการณ์ผู้ขับขี่ พื้นที่จดทะเบียนรถ และลักษณะการใช้รถ ซึ่งช่วยให้การกำหนดเบี้ยมีความเหมาะสมกับความเสี่ยงมากขึ้น พร้อมสร้างแรงจูงใจให้เกิดพฤติกรรมการขับขี่ที่ปลอดภัย องค์ความรู้จาก RAMI จึงเป็นประโยชน์ต่อการพัฒนาระบบประกันภัยรถยนต์ของไทย ทั้งในด้านการกำหนดเบี้ยที่เป็นธรรม การลดการฉ้อฉล การใช้ข้อมูลร่วมกัน และการพัฒนากระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ซึ่งท้ายที่สุดจะช่วยให้ประชาชนได้รับความคุ้มครองและบริการที่ดีขึ้น

ในมิติของการบริหารความเสี่ยงขนาดใหญ่

 

สำนักงาน คปภ. ยังได้ศึกษากลไกการรับประกันภัยต่อภายในประเทศของรัสเซีย และแนวคิดการถ่ายโอนความเสี่ยงไปยังตลาดทุนผ่าน Digital Financial Assets ซึ่งเป็นทางเลือกเพิ่มเติมในการเพิ่มขีดความสามารถของตลาดในการรองรับภัยพิบัติและความเสียหายที่มีมูลค่าสูง นอกเหนือจากการรับประกันภัยต่อในรูปแบบดั้งเดิม ขณะเดียวกันยังได้มีการหารือกับ บริษัท R-Pharm ในมิติความก้าวหน้าของวัคซีนเพื่อการรักษาโรคมะเร็ง (Oncology Treatment Vaccine) และโอกาสในการพัฒนาความร่วมมือในประเทศไทย โดยมีความเชื่อมโยงโดยตรงกับภาคการประกันสุขภาพ เนื่องจากเทคโนโลยีการรักษาและยาใหม่จะส่งผลต่อรูปแบบการรักษาพยาบาล ต้นทุนสุขภาพ และการออกแบบผลิตภัณฑ์ประกันสุขภาพในอนาคต โดยบริษัท R-Pharm ยังมีแผนนำผลิตภัณฑ์ยาและ Biosimilars เข้าสู่ประเทศไทย ซึ่งอาจช่วยเพิ่มทางเลือกในการรักษาและสนับสนุนการเข้าถึงการรักษาที่มีประสิทธิภาพในต้นทุนที่เหมาะสมยิ่งขึ้น

 

เลขาธิการ คปภ. กล่าวว่า “การเดินทางเข้าร่วมประชุมครั้งนี้ มุ่งนำองค์ความรู้และประสบการณ์ที่ได้รับกลับมาต่อยอดให้เกิดประโยชน์อย่างเป็นรูปธรรมต่อระบบประกันภัยไทย โดยเฉพาะการยกระดับการกำกับดูแลด้วยข้อมูลและเทคโนโลยี การพัฒนาประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับและการป้องกันการฉ้อฉล การเพิ่มศักยภาพในการรองรับความเสี่ยงขนาดใหญ่ รวมถึงการเตรียมความพร้อมของระบบประกันสุขภาพต่อเทคโนโลยีการแพทย์รูปแบบใหม่ โดยมีเป้าหมายสำคัญคือ ให้ประชาชนได้รับความคุ้มครองที่มีประสิทธิภาพ เป็นธรรม และเท่าทันต่อความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างยั่งยืน”

 

OIC Advances Thailand–Russia Insurance Cooperation on Digital Supervision, Compulsory Motor Insurance and Healthcare Innovation

 

The Office of Insurance Commission (OIC), Thailand, continues to strengthen international insurance cooperation through discussions with key Russian regulatory and industry organizations, including the Bank of Russia, the Russian Association of Motor Insurers (RAMI), and R-Pharm, a leading Russian pharmaceutical and biotechnology company engaged in the research, development and production of medicines and medical innovations. The discussions focused on insurance supervision, data and Supervisory Technology (SupTech), compulsory motor insurance, fraud prevention, and healthcare innovation, with a view to applying relevant insights to strengthen Thailand’s insurance system and enhance public benefits.

 

Mr. Chuchatr Pramoolpol, Secretary-General of the OIC, together with senior OIC executives, participated in a series of meetings to promote insurance cooperation between Thailand and Russia during 13–16 July 2026 in the Russian Federation. The visit marked another important step in expanding the OIC’s international cooperation network and provided an opportunity to explore regulatory approaches and innovations relevant to Thailand’s insurance industry.

 

During the meeting with the Bank of Russia, the OIC delegation exchanged experiences on Risk-based Supervision, capital adequacy, catastrophe and large-risk management, as well as the use of centralized databases, SupTech and predictive models to monitor and forecast insurers’ financial conditions and risk levels. These insights are valuable for further developing the OIC’s proactive supervisory approach.

 

Another key area was Russia’s centralized insurance database, which links policy-level information with government databases and is used for supervision, risk assessment, duplicate detection and fraud prevention. This approach provides a useful reference for Thailand’s development of Data-driven Supervision to enable earlier detection and prevention of risks.

 

The two sides also discussed opportunities to develop insurance arrangements for Russian tourists in Thailand, including connectivity with healthcare provider networks and Cashless Medical Services. If developed into a practical framework, these arrangements could enhance convenience for insured tourists, facilitate access to medical services and support tourism between the two countries.

 

In discussions with the Russian Association of Motor Insurers (RAMI), the OIC studied Russia’s compulsory motor insurance system, including compensation fund arrangements, data connectivity among insurers, and the use of data to detect fraudulent activities, such as staged accidents, in real time. These practices could provide useful references for further developing Thailand’s compulsory motor insurance system.

 

The OIC also examined Russia’s approach to risk-based motor insurance pricing, taking into account factors such as driving and claims history, drivers’ age and experience, vehicle registration area and vehicle usage. This approach enables premiums to better reflect individual risk while encouraging safer driving behavior.

 

The knowledge gained from RAMI is relevant to Thailand’s motor insurance development, particularly in promoting fairer pricing, reducing fraud, enhancing data sharing and improving claims processes, ultimately contributing to better protection and services for the public.

 

In the area of large-risk management, the OIC also studied Russia’s domestic reinsurance mechanisms and the concept of transferring risks to capital markets through Digital Financial Assets. Such mechanisms could provide additional options to strengthen the market’s capacity to absorb catastrophe risks and high-value losses beyond traditional reinsurance.

 

The OIC delegation also held discussions with R-Pharm on developments in Oncology Treatment Vaccines and potential cooperation with Thailand. These developments are directly relevant to health insurance, as new medical technologies and medicines may affect treatment patterns, healthcare costs and future health insurance product design. R-Pharm also plans to introduce pharmaceutical products and biosimilars into Thailand, which could broaden treatment options and support access to effective treatment at more appropriate costs.

 

“Mr. Chuchatr stated that the visit aims to translate the knowledge and experience gained into tangible benefits for Thailand’s insurance system, particularly by strengthening supervision through data and technology, developing compulsory motor insurance and fraud prevention, enhancing capacity to manage large-scale risks, and preparing the health insurance system for emerging medical technologies. Our key objective is to ensure effective and fair insurance protection for the public that keeps pace with evolving risks and supports sustainable development.”